ソーシャルレンディングとは何か?

にゃんこば
ソーシャルレンディングで稼ぐって決めたけど、そもそも、どんな投資なのかすら解ってない。
かもねぎ
さすがに相手を知らないまま戦うのは無謀でしょ。せめて内容ぐらい知ってから始めようよ。
にゃんこば
こういうのは、勢いが大切。まだ口座も作ってないし、ソーシャルレンディングについては、これから調べれば大丈夫だよ。

ソーシャルレンディングとは何か?

ソーシャルレンディングの事をまったく解ってないので、Google先生に聞く事にした。

ソーシャルレンディング(Peer-to-peer lending、Social Lending)とは『ネット上でお金を借りたい人、企業』(borrower:ボロワー)と『ネット上でお金を貸したい人、企業』(lender:レンダー)を結びつける融資仲介サービスである。

wikipedia抜粋

つまり、お金を借りたい人と、お金を貸したい人をマッチングするのが、ソーシャルレンディングらしい。

借主は、銀行から借りられない案件に対して、銀行と同じ、もしくはチョット有利な条件でお金を借りようってのがメインらしい。

かもねぎ
再建築不可の土地の開発とか、銀行からは融資が得られない案件もあるらしいよ。

そもそもお金を貸すという行為は貸金業の資格がないとできないんだけど、

金融商品取引業の登録と貸金業の2つの資格を持つ事で実現出来ているそうです。

例えば maneoの場合、金融商品取引業の登録をしている、maneoマーケットが投資する人を募集して、

貸金業の資格を持つ maneoが融資を行うと言った構造になっています。

関連 maneo(マネオ)はどうやって資金を運用しているの?

にゃんこば
つまり、個人で銀行みたいな金貸しが出来るってことだね。
かもねぎ
銀行と同じスキームって考えると、ちゃんと回収できれば、確かに安定して利益が出そうだな。

ソーシャルレンディングは貸付型クラウドファンディングに分類されます

ソーシャルレンディングというのは、クラウドファンディングの中でも、企業に対する融資を目的として利用されるクラウドファンディングの事を、ソーシャルレンディングと言うそうです。

呼び方は色々あって、どれも似たような意味で使われています。

  • 貸付型クラウドファンディング
  • 融資型クラウドファンディング
  • ソーシャルレンディング

僕としては、クラウドファンディングというと、海外で流行っているフィンテック時代の新しい投資法で、人に対して融資するイメージしかありませんでした。しかし、日本にも多くのサービスが立ち上がっていて、寄付型とか購入型とか、色々な種類があるようです。

お金が目的のソーシャルレンディングはどちらかというとマイナーみたいですね。

クラウドファンディングは資金提供者に対するリターン(見返り)の形態によって下記の3類型に大別される

・金銭的リターンのない「寄付型」
・金銭リターンが伴う「投資型」
・プロジェクトが提供する何らかの権利や物品を購入することで支援を行う「購入型」

〜〜中略〜〜

個人から少額の資金を募って融資を行う投資型(ソーシャルレンディングとも言われる)は企業数は少ないが(日本では金融商品取引法の第2種金融商品取引業の登録が必要)、金銭のリターンを求める投資家の需要を取り込み、国内では300億円以上の融資実績がある。
ウィキペディア抜粋

クラウドファンディングの種類と分類

クラウドファンディングの種類を纏めるとこんな分類になるようです。

クラウドファンディング
・寄付型
・購入型
・投資型(融資型、貸付型/ファンド型/株式型、エクィティ型)

寄付型クラウドファンディングは、募金とほとんど同じです。違うところは、寄附金控除が適用されるため、払うはずだった税金を自分の好きな事に使えることです。ふるさと納税制度と連動したサービスもあり、盛り上がっています。

購入型クラウドファンディングは、企業や個人がプロジェクトを達成するために必要な資金を集めるために支援者を募集します。支援者は企画で完成したモノやサービスをリターンとして受け取る事が出来る仕組みです。

投資型クラウドファンディングは、リターンとしてお金を受け取る事が出来ます。投資型クラウドファンディングも3つに分かれています。

株式型クラウドファンディングは、未公開株に対する投資で、配当やサービス、上場することによるリターンを受け取る事ができる仕組みです。

ファンド型は事業に対して行う投資で事業の利益でリターンを受け取る事になります。大きく利益が出ればリターンも大きい反面、赤字の場合にはリターンが無いらしいです。

融資型はお金を貸した利息をリターンとして受け取るサービスとなります。融資先の事業が失敗しない限りは安定したリターンが期待できる投資です。

にゃんこば
こうやって見ると、クラウドファンディングって知名度は低いけど盛り上がってるんだね。
かもねぎ
TVで報道でもされれば、もっと盛り上がるだろうけどな

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